【微宣传】中国银行马鞍山分行2017年“金融知识普及月”宣传

中国银行

一、贷款业务基本常识

（一）个人贷款的含义

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的具有明确用途的贷款，借款人具有偿还个人贷款的义务。贷款具有以下几个关键要素：

第一，借款人，即承担第一还款责任的人或机构。学生办理贷款业务，学生本人即为借款人。

第二，贷款利息，是借款人为取得资金的使用权而支付给银行的代价，利息=本金*利率*期限。

个人贷款还可能产生手续费，例如提款手续费、还款手续费等。手续费一般是按照借入资金乘以一定的手续费比例来计算。

第三，贷款期限，是从贷款发放到约定的最后清偿日期的期限。信用消费贷款一般期限较短，约为1年。学生办理的小额消费贷款即属于此类，期限一般都在1年以内；个人住房贷款期限较长，一般可达25-30年。

第四，个人贷款还款方式包括到期一次还本付息、按期还息到期一次性还本、等额本息、等额本金等。

第五，个人贷款有抵押担保、质押担保、保证担保以及信用担保等多种担保方式。

（二）不及时偿还贷款的危害

当你成功获得一笔个人贷款后，你的个人信用记录就不再是空白，该笔贷款是否能够按期偿还将会影响你的个人信用记录。

如果不能按时偿还贷款，将在人民银行征信中心的个人信用报告中记载不良信用记录。不良信用记录将会对学生就业后办理购房、购车等各类贷款产生负面影响，甚至无法获得银行贷款支持，严重影响生活质量。未来，个人信用报告还可能应用于更广泛的生活、工作场景，良好的信用记录至关重要。因此，请务必珍惜自己的信用记录。

二、校园贷的主要陷阱和危害

校园贷款存在巨大的陷阱和危害。主要包括以下方面：

第一，校园贷款具有高利贷性质。不法分子利用高校学生社会认知能力差、防范心理弱等诸多弱点，提供短期、小额的消费贷款，表面上看利率不高，但实际上利率达到银行的20-30倍，加上隐瞒或模糊的逾期滞纳金、违约金等，实际费用畸高。

第二，校园贷款滋生学生恶习。学生不具有稳定收入，如果父母提供的费用不足以满足其需求，就会转向校园高利贷获取资金，引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的还会因无法还款而逃课、辍学。

第三，若无法及时还款，放贷人会采用各种手段向学生讨债。放贷人在放贷时会掌握学生个人信息，一旦学生无法按时还贷，放贷人会采取恐吓、殴打等暴力方式讨债，对学生的人身安全和校园秩序造成重大危害。

第四，不法分子会利用校园贷款进行其他犯罪。放贷人可能利用校园高利贷对学生实施诈骗，或者利用学生个人信息进行电话诈骗、信用卡诈骗等不法活动。

三、主要建议

在我国金融体系中，商业银行在产品研发、风险控制、内控管理、承担社会责任方面具备不可替代的优势，在不久的将来，商业银行势必发挥校园消费信贷的主力军作用。

商业银行小额信用消费贷款相比“校园贷”，能够合理设置消费信贷额度和利率，具有利率低、收费明、服务产品和服务流程规范等多种优势，而且商业银行具备成熟的风险防控体系和较强的风险控制能力，对校园消费贷款服务的健康、稳定、有序发展具有重要作用。因此，建议广大高校学生在选择消费贷款机构时，擦亮双眼，维护自身利益，同时养成良好的消费习惯，适度合理消费。